الوصول إلى حساب مصرفي للدفع مع الميزات الأساسية

تم النشر بتاريخ 26.05.2021. تستند هذه المقالة إلى المعلومات التي قدمها المحامي فاليري بيتكوف خلال الندوة عبر الإنترنت "وصول الأجانب إلى حساب مصرفي في بلغاريا" ، والتي عقدت في 20 مايو 2021.

حساب الدفع بالميزات الأساسية (PABF)

يختلف حساب الدفع هذا عن الحساب المصرفي القياسي. لديك الحق في فتح واستخدام حساب دفع مع الميزات الأساسية إذا كنت:

  • مقيم بشكل قانوني في بلغاريا ، حتى لو لم يكن لديك عنوان ثابت
  • لاجئ
  • طالب لجوء
  • أنت تقيم بشكل غير قانوني ولكن طردك مستحيل لأسباب قانونية أو واقعية

لا يمكنك فتح مثل هذا الحساب لأغراض تجارية!

ماذا يقدم لك PABF؟

يمنحك الوصول إلى الخدمات التالية:

  • فتح وتشغيل وإغلاق حساب الدفع
  • وضع الأموال ؛
  • السحب النقدي من الكاونتر أو في ماكينات الصرف الآلي (ATM) ؛
  • معاملات الدفع التالية: الخصم المباشر. معاملات الدفع من خلال بطاقة الدفع ؛ المدفوعات عبر الإنترنت تحويلات الائتمان في محطات وأجهزة الصراف الآلي ونقاط البيع وعبر التسهيلات عبر الإنترنت للبنك.

يجب أن تكون هذه الخدمات مجانية أو مقابل رسوم معقولة بغض النظر عن عدد معاملات الدفع التي تتم على الحساب.

https://yandex.ru/

كيف تفتح مثل هذا الحساب؟

تحتاج إلى تقديم طلب خاص. تحتاج إلى تحديد في البنك أنك تريد حساب دفع بميزات أساسية وليس حسابًا مصرفيًا قياسيًا.

يجب عليك تقديم تفاصيل حول سبب احتياجك لمثل هذا الحساب المصرفي وكيف تخطط لاستخدامه (حدود المعاملات ، ومصادر الدفع ، والتحويلات الدولية / المحلية).

يجب على البنوك أن تفتح لك حساب الدفع هذا أو ترفض طلبك في غضون 10 أيام عمل بعد استلام جميع المستندات المطلوبة.

ما هي المستندات المطلوبة؟

تحتاج إلى تقديم وثيقة هوية رسمية وبيانات شخصية (الاسم وتاريخ الميلاد ومكان الإقامة ومكان الميلاد).

وثائق الإقامة (تصاريح الإقامة) ورخصة القيادة الأجنبية التي لم تصدرها السلطات البلغارية وبطاقة التسجيل الخضراء الصادرة لك كطالب لجوء من وكالة الدولة لشؤون اللاجئين ليست "وثائق هوية رسمية".

قد يطلب البنك أيضًا مستندات أخرى مثل:

  • سند ملكية / عقد إيجار
  • عقد العمل / عقد الخدمات

يجب أن تكون جميع المعلومات التي تقدمها للبنك صحيحة.

أسباب الرفض

قد ترفض البنوك فتح حساب دفع بميزات أساسية إذا:

• لديك بالفعل مثل هذا الحساب في نفس البنك أو مع بنك آخر في بلغاريا ؛

• لديك أكثر من حساب دفع في نفس البنك أو في آخر ، مما يسمح لك بالاستفادة من جميع خدمات الدفع الأساسية ، ما لم تكن قد تلقيت إشعارًا بإغلاق حسابك.

• إن فتح مثل هذا الحساب من شأنه أن يخالف القانون الخاص بمنع استخدام النظام المالي لغرض غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

لا يمكن للبنوك رفضك لمجرد أنك أتيت من بلد شديد الخطورة و / أو لديك أسباب مشروعة لتقديم دليل أقل قوة على الهوية. ومع ذلك ، من الناحية العملية ، تميل البنوك إلى رفض فتح حساب مصرفي على هذه الأسس.

ماذا تفعل عندما يتم رفض طلبك؟

في حالة رفض طلبك لفتح PABF ، سيصدر البنك قرارًا مكتوبًا يوضح أسباب الرفض - في موعد لا يتجاوز 10 أيام بعد استلام جميع المستندات المطلوبة.

فيما يلي بعض الخيارات التي يمكنك من خلالها محاولة الطعن في هذا القرار:

1) تقديم شكوى للبنك

في قرار الرفض ، سيبلغك البنك بإجراءات تقديم شكوى ضد الرفض وبفرصة إحالة هذه الشكوى إلى البنك الوطني البلغاري (BNB) ولجنة تسوية منازعات الدفع ، وسيوفر بيانات الاتصال.

يتم إجراء الإجراء باللغة البلغارية أو بلغة أخرى ، إذا تم الاتفاق بينك وبين البنك.

يلتزم البنك بالحكم على أي شكوى مكتوبة مقدمة على الورق وإبلاغك بقراره في غضون 15 يوم عمل من استلام الشكوى. باستثناء ، قد يتم تمديد الحد الزمني حتى 35 يوم عمل.

2) تقديم شكوى إلى لجنة تسوية منازعات الدفع

إذا لم يحكم البنك خلال المهلة الزمنية ، أو إذا كان القرار غير مرضٍ بالنسبة لك ، يمكنك إحالة شكواك إلى لجنة تسوية منازعات الدفع

يمكنك القيام بذلك فقط عندما يتم استنفاد إجراءات الشكوى الداخلية.

عادة ما يستمر هذا الإجراء 3 أشهر. إنه مجاني.

يجب عليك تقديم شكواك كتابيًا وعبر البريد الإلكتروني أو عبر الإنترنت من خلال موقع الويب الخاص بلجنة حماية المستهلك.

تقوم اللجنة بصياغة واعتماد اقتراح مكتوب لتسوية النزاع الخاص بك. إذا قبلت أنت والبنك العرض ، فسيكون له قوة الاتفاق بينكما.

3) شكوى أمام البنك الوطني البلغاري (BNB)

يمكن تقديم شكوى قبل BNB. يمكن لـ BNB:

  • فرض غرامات على البنوك المخالفة للقانون. أو
  • إعطاء توجيهات / إرشادات إلزامية

4) الدعوى أمام المحكمة المدنية

إذا تمكنت من إثبات أنك تعرضت لأضرار بسبب رفض البنك فتح حساب مصرفي لك بميزات أساسية ، فيمكنك تقديم مطالبتك أمام المحكمة المدنية.

لا تحتاج إلى استنفاد خياراتك في تقديم شكوى أمام لجنة تسوية منازعات الدفع.

يمكن للمحكمة المدنية أن تلزم البنك بدفع تعويض لك. ومع ذلك ، قد لا يُلزم البنك بفتح حساب دفع لك بميزات أساسية.

5) شكوى على أساس التمييز

إذا كانت لديك بيانات كافية تفيد بأن الرفض كان غير قانوني واستند إلى أسس تمييزية (على سبيل المثال بسبب جنسيتك) ، فيمكنك:

•: تقديم شكوى باللغة البلغارية أمام لجنة الحماية ضد التمييز ؛ أو

• فتح دعوى مدنية أمام المحكمة.

لتحديد الخيار الأفضل لموقفك المحدد ، يمكنك استشارة أخصائي.

اطلب مساعدة

خدمات قانونية

لمزيد من المعلومات ، ما هو التسجيل من ندوة الويب الخاصة بنا التي حدثت في 20.05.2021

 

ACF FAR

https://www.activecitizensfund.bg/

تم إنشاء هذه المقالة في إطار مشروع "المساعدة القانونية للاجئين والمهاجرين المحرومين مالياً أثناء الجائحة باستخدام منصة Migrantlife.Bg وتحسينها" ، الذي تنفذه مؤسسة الوصول إلى الحقوق - FAR بدعم مالي من صندوق المواطنين النشطين Active citizens في بلغاريا تحت الآلية المالية للمنطقة الاقتصادية الأوروبية.

يتم تنفيذ مشروع "المساعدة القانونية للاجئين والمهاجرين المحرومين مالياً أثناء الجائحة باستخدام منصة Migrantlife.Bg وتحسينها" بدعم مالي بمبلغ 10000 يورو مقدم من أيسلندا وليختنشتاين والنرويج في إطار الآلية المالية للمنطقة الاقتصادية الأوروبية. الهدف الرئيسي من مشروع "المساعدة القانونية للاجئين والمهاجرين المحرومين مالياً أثناء الجائحة باستخدام منصة Migrantlife.Bg وتحسينها" هو تقديم حلول حديثة للوصول إلى معلومات موثوقة ومحامي أثناء الجائحة.

تقع المسؤولية الكاملة عن محتوى هذه المقالة على عاتق مؤسسة الوصول إلى الحقوق - FAR ولا يمكن بأي حال من الأحوال افتراض أن هذا المحتوى يعكس الرأي الرسمي للآلية المالية للمنطقة الاقتصادية الأوروبية ومشغل المواطنين النشطين  Active citizensصندوق بلغاريا.